“守住钱袋子 · 护好幸福家”，6月是防范非法金融活动宣传月。为切实筑牢金融安全防线，守护群众财产安全，有效防范化解各类非法金融风险，诸暨检察结合真实案件，为您拆解诈骗套路，送上实用防范指南，助力理性投资、远离陷阱。

典型案例

（根据真实案例改编）

案例一：设立理财工作室包装造势，虚构收益骗取近亿元

李某在无任何资产的情况下，设立“李财”金融理财工作室，对外宣称经营股票、期货代客理财业务，以每月2%至5%的高额固定收益为诱饵吸引群众投资。三年内，李某累计骗取170名投资人资金共计9771万余元，所募资金主要用于归还本金、支付高额利息及炒作期货，最终造成投资人直接经济损失6839万余元。最终，李某因犯集资诈骗罪被法院依法判处刑罚。

案例二：跟风炒股借资入局，虚构理由募资超亿元

王某中年失业后，想以炒股“致富”。由于缺乏启动资金，他编造了代购理财产品、工程项目周转、出借资金给包工头等虚假理由，以月息1%至2%的高回报为诱饵向社会公众非法吸纳资金。五年间，王某向26名投资人非法集资1.48亿余元，将全部资金投入股市及支付利息，因投资失利，最终造成投资人直接经济损失3000万余元。最终，王某因犯集资诈骗罪被法院判处刑罚。

以上两起案件均利用群众追求高额回报的投资心理，将非法集资包装为正规理财项目，涉案金额巨大，造成损失严重，具有极强的迷惑性和社会危害性。

套路解密

1.打造人设引流，依托熟人裂变

犯罪分子通过虚假盈利截图、编造成功案例等方式，营造“炒股大神”“高收益理财大师”的人设；同时借助熟人信任关系，通过支付介绍费、佣金等方式，以口口相传模式扩散，迅速扩大集资范围。

2.包装专业门面，获取投资者信任

注册理财工作室，虚构理财代购、金融投资、项目周转等借款事由，为非法集资行为披上看似合理的经营“外衣”，降低投资人警惕性。

3.高息承诺精准引诱

许诺月息1%至5%的固定回报，承诺定期还本付息，收益率远高于合法理财产品，精准利用群众逐利心理诱导入局。

4.“庞氏骗局”拆东补西

刻意隐瞒资金真实用途，无可持续盈利项目，亦无实际还款能力，以新吸收资金支付旧有本息，依靠资金滚动维持运转，后期编造理由拒绝回款，直至资金链断裂、失联跑路。

预防指南

摒弃暴富幻想，认清投资风险。股票、期货等属于高风险投资品种，任何宣称“保本保息”“零风险高收益”的投资承诺，绝大多数属于诈骗陷阱。

严格核验金融资质。公开募集资金、代客理财等业务必须持有相应金融监管机构颁发的牌照。个人及未经批准的工作室无权面向公众揽储或募集资金。

理性投资，拒绝借贷理财。切勿盲目跟风入市、借钱炒股，更不应倾尽积蓄投入陌生或未经核实的投资项目。

留存证据，及时维权。妥善保存聊天记录、转账凭证、宣传资料等关键证据。如遇无法提现、对方失联等情况，第一时间向公安机关报案或向有关监管部门举报。

财富从无捷径，高利必然伴随高风险。当前非法集资犯罪手段持续迭代翻新，犯罪分子精准利用群众投资获利的心理，将犯罪行为包装为“股市操盘”“内幕荐股”““AI量化理财”“私募代客炒股”等概念，借助直播授课、社群荐股、伪造盈利账单、仿冒正规证券交易APP等方式营造专业声势，以“保本保息、月月分红、零风险超高年化收益、机构通道拉升涨停”等极具诱惑性的话术吸引投资人，谋取非法利益。

检察机关提醒：投资理财务必保持理性，自觉远离非法集资。如发现相关违法犯罪线索，请及时向公安机关或监管部门举报。让我们共同守住钱袋子，护好幸福家。